Errores comunes al hacer una reclamación de gastos hipotecarios
Durante años, miles de consumidores firmaron hipotecas sin saber que algunos de los gastos asociados al préstamo no debían ser asumidos únicamente por ellos. Gracias a diversas sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, hoy es posible iniciar una reclamación de gastos hipotecarios y recuperar parte de ese dinero.
En este artículo te explicamos las claves más importantes sobre este proceso: qué puedes reclamar, cómo hacerlo, qué documentos necesitas y en qué casos corresponde una devolución. Si firmaste una hipoteca en los últimos años, esta información puede ayudarte a recuperar cientos o incluso miles de euros.
1. ¿Qué es la reclamación de gastos hipotecarios?
La reclamación de gastos hipotecarios es el proceso legal mediante el cual una persona solicita la devolución de ciertos gastos que pagó al formalizar su hipoteca y que, según la jurisprudencia, deben ser compartidos o asumidos por la entidad financiera.
Durante muchos años, los bancos incluyeron en las escrituras cláusulas que imponían al consumidor el pago íntegro de todos los gastos relacionados con la constitución del préstamo hipotecario. Sin embargo, esto ha sido declarado abusivo.
¿Por qué se puede reclamar?
Porque los tribunales han determinado que esas cláusulas eran desequilibradas y no negociadas, y por tanto, nulas de pleno derecho.
2. ¿Qué gastos hipotecarios se pueden reclamar?
La reclamación de gastos hipotecarios permite solicitar el reembolso parcial o total de los siguientes conceptos:
Gastos de notaría: Se puede recuperar el 50% de lo pagado por la escritura del préstamo hipotecario.
Gastos de registro de la propiedad: Deben ser asumidos en su totalidad por el banco.
Gastos de gestoría: También se consideran compartidos, por lo que puedes reclamar el 50%.
Gastos de tasación: Algunas sentencias reconocen su devolución, especialmente si fueron impuestos por el banco.
Importante:
No se pueden reclamar gastos de compraventa (como la escritura de la compraventa de la vivienda o el ITP/IVA), solo los relacionados con la constitución del préstamo.
3. ¿Quién puede iniciar una reclamación de gastos hipotecarios?
Cualquier persona que haya firmado una hipoteca en España y que haya asumido gastos indebidos puede iniciar una reclamación de gastos hipotecarios. No importa si la hipoteca ya está cancelada o si aún está vigente.
¿Hay plazo para reclamar?
Aunque actualmente no hay un criterio único, la mayoría de tribunales consideran que el plazo para reclamar es de 5 años desde la sentencia que declara nula la cláusula. Aun así, se recomienda iniciar el proceso cuanto antes para evitar posibles prescripciones.
Casos válidos:
Hipotecas firmadas con cláusula de reparto de gastos abusiva.
Préstamos con imposición de tasación, gestoría o registro por parte del banco.
4. ¿Cómo hacer una reclamación de gastos hipotecarios?
El proceso de reclamación de gastos hipotecarios puede seguir los siguientes pasos:
a) Reunir documentación
Escritura de préstamo hipotecario
Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación
Justificantes de pago
b) Reclamación extrajudicial
Se presenta una reclamación formal al servicio de atención al cliente del banco, solicitando la devolución de los gastos con base en la jurisprudencia actual.
c) Esperar respuesta
El banco tiene un plazo de 1 a 2 meses para responder. En algunos casos aceptan devolver los gastos sin juicio, aunque no siempre con la cantidad íntegra.
d) Demanda judicial (si no hay acuerdo)
Si el banco no responde o rechaza la reclamación, puedes acudir a los tribunales. La mayoría de sentencias dan la razón al consumidor si la cláusula es abusiva.
5. Beneficios y riesgos de la reclamación de gastos hipotecarios
Iniciar una reclamación de gastos hipotecarios puede suponer una recuperación económica importante, pero conviene conocer los pros y contras:
Ventajas:
Posibilidad de recuperar entre 500 € y 2.000 € o más.
No requiere abogado si se llega a acuerdo extrajudicial.
Sentencias favorables en la mayoría de los casos.
Riesgos:
Puede haber costes si se va a juicio (abogado, procurador).
Posibilidad de que el juez no conceda el 100% de los gastos.
Tiempo de resolución judicial: entre 6 meses y 1 año, en promedio.
Conclusión
La reclamación de gastos hipotecarios es un derecho del consumidor amparado por los tribunales. Si firmaste una hipoteca en los últimos años y pagaste gastos que no te correspondían, tienes altas probabilidades de recuperar una parte significativa de ese dinero.
Revisa tu escritura hipotecaria, reúne la documentación necesaria y presenta una reclamación formal. En la mayoría de los casos, no necesitarás acudir a juicio, y si lo haces, las probabilidades de éxito son altas.
Preguntas frecuentes (FAQ)
1. ¿Qué pasa si ya cancelé mi hipoteca?
Aún puedes reclamar, siempre que no hayan pasado más de 5 años desde que se declaró nula la cláusula o desde que pagaste los gastos.
2. ¿Puedo reclamar si firmé la hipoteca con una pareja y ya no estamos juntos?
Sí. Cada parte puede reclamar su parte proporcional o de mutuo acuerdo.
3. ¿Necesito abogado para la reclamación?
No para la vía extrajudicial, pero sí si vas a juicio y el importe supera los 2.000 €.
4. ¿Qué pasa si el banco me devuelve solo parte del dinero?
Puedes aceptar la devolución parcial o continuar el proceso judicial por la cantidad restante.
5. ¿Cuánto dinero se recupera normalmente?
Depende del préstamo, pero muchos consumidores recuperan entre 800 € y 2.500 €, dependiendo de la entidad y los gastos iniciales.
